Main Menu

КРЕДИТОВАТЬ СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО ВЫГОДНО

ПоделитьсяShare on Facebook
Facebook
Tweet about this on Twitter
Twitter
Share on VK
VK
Print this page
Print

В последнее время появилось много вопросов, касающихся микрофинансового сектора. Чувствуется недостаточная осведомленность людей о  роли и значении микрокредитования, среди населения стала распространяться  необъективная информация. Муссирование ошибочных представлений  о  микрокредитах  может привести к негативным последствиям для сельской экономики, предупреждают  эксперты.

По просьбе читателей  мы сегодня рассказываем   об истории становления отечественного микрофинансирования. Эти организации пришли на наш рынок  еще в 1995 году, их активно поддерживали  международные альянсы,  доноры.  В 2001 году   в республике прошел первый национальный форум «Роль социальной мобилизации и микрофинансирования в преодолении бедности». На нем были определены основные направления государственной политики в развитии  микрокредитования в целях преодоления бедности. В то время Национальный банк  выступил инициатором  разработки  Среднесрочной стратегии развития микрофинансирования  (до 2010 года).
По сравнению с коммерческими банками  микрокредитные учреждения  применяют более гибкие механизмы кредитования, часто для получения ссуды не требуется залога, и это  очень выгодно для фермеров, проживающих в отдаленных регионах, ибо  стоимость их домов низкая и часто не покрывает размер займа. Популярен также  метод солидарной ответственности,  так называемое групповое финансирование. Если участник группы  самостоятельно не в состоянии выплачивать платежи по кредиту, то его задолженность погашается консолидированно, согласно графику и кредитному договору. Использование социального залога  обеспечивает доступ  к кредитным ресурсам   беднейших слоев населения.
В мировой практике микрофинансирование  — самый молодой и  быстро растущий сектор кредитования, верный и надежный способ сокращения бедности,  эта отрасль востребована  более 50 миллионами клиентов на всех  континентах, это первый шаг,  благодаря которому люди имеют возможность  продвинуться к своему будущему экономическому благополучию.
Кроме того, в нашей стране  был реализован проект «Сельские финансовые институты», работают свыше 200 кредитных союзов, но они объединяют немногим более 28 тысяч участников. А это — капля в море. Главное — создать  условия, при  которых  кредитование  сельского хозяйства  финансовым организациям стало бы выгодным.
Эту цель поставил перед собой  Центральноазиатский микрофинансовый альянс. На первом этапе деятельности проекта  CAMFA-I, финансируемого  USAID, офис которого располагался в Ташкенте, все  микрокредитные учреждения региона объединили в ассоциации, организовали также оптовое кредитование соответствующих кредитных  компаний. Стояла задача — расширить доступ малых предприятий  к более широкому спектру финансовых услуг, охватить сельские отдаленные  районы.
Кыргызское правительство обратилось к сотрудникам проекта с просьбой помочь решить проблему доступности микрокредитования  широким массам  сельских жителей, чтобы фермеры  могли наладить собственное производство, не просто выживать в рыночных условиях, а  с  выгодой для себя  продавать выращенное. Сотрудники  проекта  CAMFA-II, офис которого находился в Бишкеке,  стали создавать благоприятную среду для продвижения  инновационных кредитных  технологий.
Развеяли миф об убыточности сельскохозяйственного финансирования.  При умелом менеджменте  и использовании передовых технологий кредитование сельского хозяйства может стать прибыльным и без субсидий правительства и доноров.
Сотрудники проекта CAMFA-II свою деятельность в нашей стране начали с того, что создали рабочую группу, в которую вошли  представители микрокредитных организаций, государственные служащие заинтересованных ведомств. На первой встрече рабочей группы по агрофинансированию  выявили  существующие проблемы, обменялись информацией, скоординировали усилия доноров, чтобы они не дублировали, а дополняли друг друга.
Вторую встречу посвятили  развитию лизинга. 90% сельхозоборудования  в Кыргызстане  изношено, морально устарело. Финансовая аренда — лизинг — позволяет обновить технический парк, эта система хорошо себя зарекомендовала  в Азербайджане, Казахстане, Узбекистане, у нас  же все упирается в законодательную базу. Принятый Закон «О лизинге» противоречит  Налоговому кодексу, фермер подвергается двойному налогообложению по НДС, в результате выкупленный трактор становится «золотым».  Написали коллективное письмо, обратились с ним  к правительству.
Лед наконец тронулся: в Минфине  с пониманием отнеслись  к существующей проблеме,  обещали  детально ознакомиться с идеей,  провести необходимые расчеты и, если бюджет не пострадает, внести изменения в законодательную базу.
Но прежний состав Жогорку Кенеша  ограничился  полумерами,  небольшие льготы, которые парламентарии все-таки узаконили,  кардинально ситуацию не  изменили: финансовая аренда  оставалась  невостребованной, непривлекательной для инвесторов.
Как стимулировать  финансовые  организации к увеличению объемов сельского  кредитования? На помощь пришли  сотрудники Германского общества  международного сотрудничества — GTZ. Вместе  с проектом  CAMFA-II они  разработали специальную методику — технические карты — справочный документ, включающий  набор технико-экономических показателей по доходу и производственным затратам при выращивании, к примеру, картофеля, сахарной свеклы, пшеницы, кукурузы и т.д. Рассчитали порог рентабельности, окупаемость  бизнеса, учли применение средств защиты растений, внесение удобрений, даже процент изношенности  сельскохозяйственной техники. В результате риски невозврата кредитов  резко снизились.
Технические карты не могут, да и не должны быть универсальными,  на урожайность  влияют погодные условия, кроме того, в каждом регионе свои особенности, которые необходимо учитывать при выдаче  займов. Но главное здесь — микрофинансовая компания получит  инструмент, позволяющий  реально оценить  стоимость  кредитной заявки, это хорошее подспорье к составлению бизнес-проектов. Необходимо переходить  на новое эффективное управление  кредитованием на селе, оно должно  статовиться прибыльным.
У кыргызских фермеров  есть уникальный шанс вырваться из бедности. Амбициозные задачи поставлены в новом проекте стратегии развития страны, правительство делает все, чтобы поддержать сельских производителей.  Желание учиться наблюдается среди  работников микрофинансовых учреждений. Один  из тренингов  для сотрудников микрокредитных организаций прошел  в Бишкеке. Занятия  вел  доктор бизнес-управления из США  Кендолл Мау.
— Мы ознакомились с  новыми видами кредитных продуктов, популярных в развитых странах,- рассказала слушательница семинара   Айгуль Ардакоева. — Узнали, что существуют потребительские кредиты  на покупку автомобилей, мотоциклов, ремонт жилья, получение высшего образования и др. В будущем эти знания  очень пригодятся, ведь  кредитование  в сельской местности будет увеличиваться, спрос огромен,  и мы сможем предложить нашим клиентам  расширенный спектр финансовых услуг.
— Очень важно, что занятия вел  опытный практик, ему можно было задать любой вопрос и получить исчерпывающий ответ, — сказал  представитель одной микрокредитной компании Рашид  Субанбеков. — Господин Кендолл Мау имеет собственную консалтинговую компанию в штате Охана, он также основал  микрофинансовые  компании в Никорагуа и Гондурасе.  Теоретические  принципы  выдачи  микрокредитов  у  него проверены жизнью. Я узнал, что в качестве залогов  за рубежом   используют, к примеру, личные сбережения клиента, депозит в банке или  корпоративные акции. У нас в Кыргызстане, к сожалению, не развит фондовый рынок. Но мы к этому идем.

Галина ЛУНЕВА.



« (Previous News)



Related News

Объявление о закупке ТРУ

ПоделитьсяFacebookTwitterVKPrint Адрес: ОсОО «KAZ Minerals Bozymchak», Кыргызская Республика, 720010, г. Бишкек, ул. Калыка Акиева, 109.Read More

Чайка Иссык-Куля

ПоделитьсяFacebookTwitterVKPrintКогда Дуся Пасько снижала свой легкокрылый биплан, чтобы бомбить фашистов, она знала, что защищает и родную ЛипенкуRead More

Добавить комментарий