До введения в Кыргызстане цифрового сома осталось не так много времени. Председатель Национального банка Мелис Тургунбаев в эксклюзивном интервью изданию «Слово Кыргызстана» рассказал о работе регулятора над концепцией, а также назвал дату, когда новое платёжное средство начнёт действовать в стране.
— Мелис Жусупжанович, не так давно вы встречались с директором департамента денежно-кредитных систем и рынков капитала МВФ Тобиасом Адрианом. В вашей с ним беседе шла речь в том числе и о введении в Кыргызстане цифрового сома. Согласно концепции, разработанной регулятором, в пилотном режиме его должны запустить в 2025 году. Всё ли готово к началу работы этой программы?
— Прежде всего хотелось бы уточнить, что до конца 2025 года будет проведено апробирование прототипа платформы цифрового сома для последующего запуска в тестовом режиме. Что касается непосредственно внедрения цифрового сома в промышленную среду и его масштабируемости, то это решение должно быть принято до конца 2026 года. Сначала он будет запущен в тестовом режиме с ограниченным количеством операций.
Также следует добавить, что ранее Национальный банк разработал соответствующие законопроекты касательно правового статуса цифрового сома на территории Кыргызстана. Они уже прошли общественное обсуждение и сейчас находятся на рассмотрении Кабинета министров. Представленные законопроекты содержат внесение изменений в восемь законодательных актов. Планируется, что они вступят в силу с 1 января 2027 года, то есть по итогам успешного завершения тестового и пилотного периодов по апробированию прототипа цифрового сома. Добавлю, что помимо проработки правовых и регуляторных вопросов внедрения цифрового сома ведётся и технологическая работа. В частности, минувшим летом утверждены «Технические спецификации прототипа цифрового сома», описывающие его модель дизайна.
— Что это за платёжное средство, как его можно использовать? И правда ли, что его невозможно накопить?
— Цифровой сом — третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными формами денег. Он будет эмитироваться Национальным банком Кыргызстана. Согласно проекту, цифровой сом будет выпускаться в виде уникальной цифровой последовательности (токенов), хранящейся в специальном цифровом кошельке. Передача такой валюты от одного пользователя к другому будет происходить путём её перемещения с одного цифрового кошелька на другой через банковскую инфраструктуру Кыргызстана.
Важно добавить, что это новшество принесёт ряд преимуществ, пользы и решения проблем как для населения, бизнеса, так и для финансового сектора и государства в целом. Необходимо понимать, что цифровой сом станет использоваться наряду с наличными и безналичными сомами, выполняя все функции денег — средства обращения (платежа), меры стоимости и средства сбережения. Все три формы национальной валюты станут равноценными: каждая будет эквивалентна друг другу в соотношении один к одному. Владельцы денег будут иметь возможность переводить сомы из одной формы в другую. Возвращаясь к вашему вопросу, отмечу, что держатель цифровых сомов на цифровом кошельке сможет хранить и копить денежные средства.
— Какая разница в расчётах криптовалютой и цифровой?
— Цифровой сом отличается от криптовалют тем, что его эмиссией занимается исключительно Национальный банк КР, который выступает гарантом его обеспечения и делает цифровой сом надёжной, а также стабильной формой валюты. А криптовалюты, как правило, не обеспечены государственными резервами и характеризуются высокой волатильностью, что делает их рискованными для использования в качестве стабильного средства обмена и хранения стоимости.
— Не кажется ли вам странным, что США и Западная Европа, где сосредоточено большинство финансовых потоков, не спешат с введением у себя цифрового доллара и евро. Более того, Дональд Трамп в своей предвыборной программе заявил, что не допустит цифровизации доллара, чтобы деньги американцев никто не смог контролировать. То есть можно ли предположить, что цифровой сом — это тотальный контроль средств кыргызстанцев?
— Внедрение цифрового сома ни в коей мере не преследует цели установить тотальный контроль над средствами граждан. В настоящее время более 130 стран мира активно исследуют возможности внедрения цифровых валют центральных банков. Например, ведутся масштабные проекты, такие как цифровой юань в Китае, который уже проходит испытания в реальных условиях.
В Европе идёт работа над проектом цифрового евро под руководством Европейского центрального банка. Банки международных расчётов и центральные банки Канады, Японии, Бразилии и других стран также проводят испытания, исследования и наблюдения в этой области. И за примерами необязательно ходить так далеко. Если взглянуть на наших ближайших соседей, то Национальный банк Казахстана в ноябре 2023 года провёл первые транзакции с цифровым тенге, то есть идёт этап пилотирования проекта. В свою очередь Банк России активно развивает цифровой рубль и в 2023 году внёс соответствующие изменения в законодательство. С 1 июля 2025 года планируется расширенное тестирование цифрового рубля с участием 12 банков.
Всё это говорит о глобальной тенденции в развитии финансовой инфраструктуры и поиске цифровых решений, которые могли бы улучшить доступ к финансовым услугам и повысить их устойчивость.
Необходимо подчеркнуть, что цифровой сом не создаётся для контроля за средствами граждан. Он разрабатывается как дополнение к наличным и безналичным формам денег, как их дополнительная форма в цифровой форме. Модели внедрения цифровых валют различаются в каждой стране, и каждый регулятор выбирает подход, который максимально соответствует его экономическим и социальным целям и задачам.
На наш взгляд, цифровой сом открывает много возможностей для граждан Кыргызстана, так как сочетает в себе преимущества и наличных, и безналичных денег, а также добавляет новые функции, ускорение платежей, такие как смарт-контракты и офлайн-платежи. Цифровой сом направлен на то, чтобы сделать финансовые услуги удобнее и доступнее, обеспечивая высокий уровень безопасности и конфиденциальности.
— Наша газета проводила опрос среди бишкекчан. Подавляющее большинство даже не может понять разницы между электронными платежами и цифровыми. Не получится ли так, что введение цифрового сома может посеять некий хаос?
— Электронные деньги и цифровые деньги действительно имеют некоторые сходства, поскольку представляют собой цифровые формы средств. Однако у них есть важные различия в юридическом статусе и технологической реализации.
Так, электронные деньги выпускаются коммерческими банками в обмен на наличные деньги на электронный кошелёк. А цифровая валюта выпускается непосредственно Национальным банком государства и является официальной государственной валютой в цифровом формате.
Цифровая валюта представляет собой национальную валюту (сом) в цифровом виде.
Вместе с тем следует напомнить, что законопроекты по правовому статусу цифрового сома для общественного обсуждения были размещены на официальном сайте Национального банка www.nbkr.kg и на едином портале «Коом Талкуу». Кроме того, на сайте НБКР была опубликована соответствующая концепция, а посредством СМИ неоднократно распространялась и продолжает распространяться информация о ходе реализации проекта цифрового сома.
Помимо этого, буквально недавно завершилось мероприятие по IDEATHON по цифровому сому, в рамках которого получены предложения для тестирования проекта от заинтересованных сторон. По итогам тестовых работ Национальный банк со своей стороны обязательно проведёт опрос среди населения об удобстве и необходимости цифрового сома.
А КАК У НИХ?
Россия
По состоянию на 2024 год проект цифрового рубля находится на стадии активного тестирования, и его внедрение ожидается в ближайшие годы.
Китай
Пилотное внедрение цифрового юаня началось в 2020 году, когда Китай запустил первые тесты в нескольких крупных городах. На 2024 год Китай значительно расширил территорию тестирования цифрового юаня. Его можно использовать в различных секторах экономики, включая транспорт, гостиничный бизнес, ритейл, и даже при расчётах за товары и услуги в международной торговле.
США
Цифровой доллар — это концепция, которую активно обсуждают в США, но на данный момент проект находится на стадии исследования и тестирования. Федеральная резервная система США пока не приняла окончательного решения о запуске цифрового доллара.
Европейский Союз
Цифровой евро — это проект Европейского центрального банка (ЕЦБ), который направлен на создание официальной цифровой валюты для ЕС. Цифровой евро будет центральным банковским цифровым активом (CBDC), то есть формой евро, поддерживаемой и регулируемой Центральным банком, а не частными финансовыми институтами.
Беседовала
Любовь БОРИСЕНКО.
Фото НБ КР и из архивов СМИ.
Корреспондент газеты «Слово Кыргызстана»
